De financiële eindejaarschecklist

jaar afsluiten kerstfoto moeder zoon kersttrui

Nog 2 dagen… En het jaar is voorbij! Heb jij het al financieel afgesloten?

Hieronder vind je mijn financiële eindejaarschecklist zodat je zeker weet dat je niks mist!

1. Zorgverzekering

Tot 31 december kun je overstappen van zorgverzekering (of opzeggen en dan voor 1 februari een nieuwe afsluiten). Bij de overstap via Independer wordt je oude zorgverzekering automatisch opgezegd (+ je krijg een cadeaubon van €10 van bol.com te besteden in de gezondheidswinkel).

Je hoeft natuurlijk niet over te stappen. Als jouw huidige zorgverzekering nog passend is, kun je er blijven. Check het wel even!

Mijn grootste inzicht van dit jaar? De zorgkosten die ik betaalde, gingen helemaal niet van mijn eigen risico af. Ik heb daarom al jaren bijna niets van mijn eigen risico gebruikt en besloten hem hoger te zetten.

Lees daarover alles in mijn blog Zorgverzekering: hoogte eigen risico.

2. (Woon)verzekeringen

Check je verzekeringen. Welke heb je, heb je deze nodig, ben je niet onderverzekerd (na een verbouwing)? En, kan het ergens anders goedkoper?

Zelf heb ik – naast mijn zorgverzekering – de volgende verzekeringen:

  • woonverzekeringen (inboedel + opstal)
  • aansprakelijkheidsverzekering
  • autoverzekering

Voor al deze verzekeringen ga ik overstappen naar Deck. Wil je hier meer over lezen? Check mijn blog Besparen op woonverzekeringen: -/- 173 per jaar.

Ondernemers: denk na over je AOV en eventuele andere zakelijke verzekeringen.

Check ook even over je overbodige abonnementen hebt lopen. Misschien een creditcard die je niet nodig hebt?

3. Energie / internet / telefoon

Wij hebben het standaard in onze agenda staan: wanneer verloopt het contract van energie / internet / mobiele telefoon. Eigenlijk stappen we dan altijd over. Stom, maar het scheelt nu eenmaal zoveel geld.

4. Hypotheek

Extra aflossen op je hypotheek, ik ben fan! Met name omdat het lagere maandlasten en meer financiële vrijheid oplevert.

Het tegenargument dat vaak wordt gegeven is: beleggen levert veel meer op. Mijn reactie? Het te verwachten rendement is inderdaad hoger, maar het risico is ook hoger. Ik doe het liever allebei!

Heb jij nog ruimte om boetevrij af te lossen? Overweeg het dan eens. Zeker als je vermogensbelasting betaalt (zie punt 5).

Lees in mijn andere blog alles over de voor- en nadelen van extra aflossen.

5. Vermogensbelasting

Bestaan jouw spaargeld en beleggingen uit meer dan €50.000? Dan is het tijd om te bekijken of je kunt besparen op de vermogensbelasting (box 3).

Tips hiervoor vind je in mijn blog Vermogensbelasting 2021: peildatum en besparen.

Veel spaargeld? Lees mijn blog Spaargeld wat ermee te doen?

6. Pensioen

Allereerst kan het goed zijn eens kritisch naar jouw pensioen te kijken. Heb je voldoende pensioen opgebouwd?

Daarnaast: bereken of jij nog jaarruimte en/of reserveringsruimte hebt. Dan kun je eventueel zelf nog belastingvrij pensioen opbouwen.

7. Middelen

Heb jij in de afgelopen jaren ooit een wisselend inkomen gehad? Bijvoorbeeld omdat je studeerde of een tijdje niet werkte? Dan kan middeling misschien geld opleveren.

Lees er alles over in mijn blog Belasting terugkrijgen via middeling.

8. Wat als?

Dit punt is niet leuk. Wat als jij, je partner, of jullie allebei onverwachts overlijden? Hoe staan de nabestaanden er dan financieel voor?

Lees meer in mijn blog Inkomen als je partner wegvalt.

9. Leestips

Meer lezen over dit onderwerp?

Voor iedereen: geniet van de laatste dagen van het jaar en een heel fijn nieuwjaar!

Leave a Reply to Kaspar Cancel reply

This Post Has 11 Comments

  1. Kaspar

    Mooi lijstje!! Toch even gebruikt om af te vinken of ik niks ben vergeten.

    Zaken als aflossen, extra beleggen of vermogensbelasting zijn hier voorlopig nog niet aan de orde. Maar wel goed om zo eind van het jaar aan te denken.

    Dank Elle, en de beste wensen voor 2022!

    1. FinancElle

      Jij ook Kaspar. Dank voor je reacties altijd, dat waardeer ik erg!

  2. Josefien

    Leuke blog! Goeie tips voor het nieuwe jaar!

    Groet,
    Josefien

  3. Meer door minder

    Altijd fijn om zo in de laatste maand weer alle puntjes op de i te zetten en weer klaar te zijn voor een nieuw jaar.
    Op naar een goed 2022 en hopelijk weer veel mooie blogs.

    1. FinancElle

      Ja ik vind het ook altijd wel heerlijk. Ik moet zeggen dat ik dit keer nog niet begonnen ben aan de vooruitblik. Voor jou ook een goed 2022!

  4. Bas

    Ik laat me jaarlijks tijdig informeren door Google calendar zodra een contract bijna 1 (of meer) jaar loopt. Vooral dit jaar had ik geluk om nog net op tijd voor een gunstig energie contract te gaan (vooral gas!). Ik vind het eigenlijk absurt dat het ‘moet’, maar dit is een gevolg van de marktwerking.

    1. FinancElle

      Ja dat doet wij ook! Alles in de kalender 🙂 en toevallig ook het geluk met het contract. Wat een verschil toch nog…

      1. Ilse

        Bedankt voor je lijst. Heel overzichtelijk. En fijn om te zien dat ik niks ben vergeten

  5. Jorinde

    Fijne checklist, bedankt voor het delen (ook al zit ik al in het nieuwe jaar nu ik het lees)! Flink wat zaken kunnen afstrepen, gelukkig! 😉

    1. FinancElle

      Hi Jorinde, in het nieuwe jaar kun je de meeste dingen gelukkig ook nog doen 🙂 Fijn dat het gelukt is