Op dit moment is de spaarrente historisch laag. Ik lijk elke maand wel een mailtje van mijn bank de krijgen met als onderwerp: de spaarrente wordt verlaagd. Maar wat dan te doen met je spaargeld? Een optie is peer-to-peer lending.

Er zijn enorm veel platformen waar je kunt deelnemen aan deze vorm van investeren. Mijn persoonlijke voorkeur gaat uit naar Funding Circle en Mintos, daarom behandel ik die verder in deze blog.

Deze blog bevat referentielinks van Mintos. Als jij jezelf via deze links registreert, krijg je een bonus (0,5% van je geïnvesteerde bedrag in de eerste 90 dagen). Dit heeft op geen enkele wijze invloed op de inhoud van deze blog.

Update maart 2020: Funding Circle werkt niet meer met particuliere beleggers. 

Wat is peer-to-peer lending?

Peer-to-peer lending (ook wel P2P lending of crowd-lending genoemd) houdt in dat je via een platform geld uitleent aan andere personen en (startende) ondernemers. Vaak kunnen deze partijen geen lening van de bank krijgen of willen ze liever op deze manier lenen.

Op het platform worden de mensen die geld willen uitlenen en mensen die geld willen lenen bij elkaar gebracht. Er worden kredietchecks uitgevoerd door het platform. Het voordeel van P2P lending is dat je al vanaf een laag bedrag (€100 of minder) kunt instappen.

P2P lending levert een rendement op van tussen de 3% en 10%, afhankelijk van het platform dat je gebruikt en het risico dat je loopt (hoe hoger het risico, hoe hoger de rente). Er zijn eigenlijk twee manieren, met en zonder auto-bid (ook wel auto-invest genoemd).

Wil jij weten hoe hoog mijn rendement was na 1 jaar Mintos? 

Met auto-bid

Auto-bid of auto-invest houdt in dat het platform het geld automatisch aan verschillende ondernemingen/personen/projecten uitleent.

Je kunt zelf instellen in welke landen of tegen welke percentages en looptijd je het geld wilt uitlenen. In principe word je geld automatisch herbelegt, maar je kunt aangeven als je dit niet wil.

Een voorbeeld van een dergelijk platform is Mintos. Hieronder lees je daar meer over.

Lees hier precies hoe je de auto-invest van Mintos kunt instellen.

Zonder auto-bid

In het geval dat een platform geen auto-bid gebruikt, kies je zelf aan welke ondernemer/persoon of welk project jij je geld uitleent. Vaak staan de projecten open en kun je een bedrag lenen. Bijvoorbeeld het totale project bedraagt €50.000 en jij leent €1.000. De rente en looptijd staan vast.

Een voorbeeld van een dergelijk platform (in Nederland) is Funding Circle. Daar zal ik hieronder meer over vertellen.

Risico’s

Het grootste risico van P2P lending is dat de lening niet wordt terugbetaald. Elke website gaat anders met dit risico om, dus het is belangrijk daar goed naar te kijken voordat je in een website stapt.

Sommige websites bieden een terugkoopgarantie (‘buy back guarantee’) wat inhoudt dat de lening wordt teruggekocht als de terugbetaling uitblijft (meestal na 60 dagen). Jij krijgt dan dus toch je geld terug. Dit werkt risico verlagend, maar het is geen 100% garantie (bijvoorbeeld in geval van faillissement).

Je moet het geld voor een bepaalde periode kunnen missen. Doe het alleen als het geld vrij beschikbaar is (je hebt voldoende buffer).

Vermogensbelasting

Ook al is het geld uitgeleend (je hebt een vordering op iemand), behoort het wel nog steeds tot je box 3 vermogen.